Darf ich ein Haus kaufen?

Zuerst müssen wir eine Finanzanalyse durchführen, um unsere Fähigkeit zur Finanzierung mit den Ersparnissen, die wir haben, und den Einkünften, die wir gegenüber der Bank rechtfertigen können, zu bewerten. Im Falle eines Angestellten kann die Bank bis zu 80% des Kaufpreises finanzieren, wenn es sich um die Hauptwohnung des Schuldners handelt. Da der Kauf die Zahlung von Steuern (MwSt., Notariatsgebühren oder Vermögensübertragung) mit sich bringt, muss der Schuldner diese zusätzlich zu den 20% aufbringen, die die Bank nicht finanziert.

Mit diesen Zahlen stellen wir sicher, dass wir die Hypothek langfristig bezahlen können und dass unser Beitrag ausreichend ist, um die benötigte Immobilie zu kaufen. Zum Beispiel, um eine Wohnung für 200.000 € zu kaufen, muss der Käufer 20% haben, d.h. 40.000 €, plus Steuern und Gebühren, etwa 22.000 €, was insgesamt 62.000 € ergibt. Danach darf die monatliche Rate einer Hypothek von 160.000 € ein Drittel seiner Einkünfte nicht übersteigen. Für Personen unter 33 Jahren gibt es Optionen, von Steuererleichterungen zu profitieren, und die Regierung kann für Personen unter 35 Jahren und für Familien mit Kindern, die ihren ersten Kauf tätigen, eine Bürgschaft übernehmen.

Sobald die Zustimmung der Bank vorliegt, besteht der nächste Schritt darin, eine Immobilie zu finden, die unseren Bedürfnissen entspricht, und eine Bewertung anzufordern. Es ist wichtig, dass die Bewertung mit dem Kaufpreis übereinstimmt, da die Bank, wenn sie darunter liegt, 80% dieses Betrags finanzieren und Geld fehlen wird. Andererseits, wenn sie darüber liegt, müssen Steuern auf den höheren Wert gezahlt werden. Zur eigenen Sicherheit wird empfohlen, einen Spezialisten zu konsultieren.

Wenn wir eine Immobilie verkaufen, müssen wir, außer im Falle einer Steuerbefreiung aufgrund einer Wiederanlage in die erste Wohnung, die Steuer auf den Immobiliengewinn bezahlen, die als Vermögensgewinnsteuer bekannt ist. Diese Steuer wird auf den tatsächlichen Gewinn berechnet, der zwischen dem Tag des Kaufs und dem Tag des Verkaufs erzielt wurde. Das heißt, man kann die für den Kauf und Verkauf gezahlten Steuern und Gebühren abziehen. Aber der Wertverlust des Kapitals aufgrund der Inflation wird nicht berücksichtigt, was bedeutet, dass wir Steuern auf ein Vermögen zahlen, das nicht existiert.

Wenn ich zum Beispiel 1999 eine Wohnung für 100.000 € gekauft habe und sie 2024 für 250.000 € verkauft habe, beträgt der Gewinn 150.000. Wenn wir jedoch die 100.000 € zur Korrektur der Inflation anpassen, würde das heute 178.000 € bedeuten. Das bedeutet, dass der tatsächliche Gewinn die Differenz zwischen den 250.000 und den 178.000 ist, da man mit 178.000 € im Jahr 2024 das gleiche kaufen kann wie mit 100.000 € im Jahr 1999. Der Staat erhebt Steuern auf Geld, das wir nicht verdient haben.