Una de les característiques de la societat actual és que la majoria de les persones aposta per l´immediatesa per aconseguir certs objectius en diferents àmbits de la vida diària. Per això, l´idea d'obtenir una hipoteca amb escassa paperassa i en el menor temps possible, sona com el negoci ideal per a molts.
Les hipoteques urgents o exprés pinten aquest escenari, però, alguns especialistes del mercat adverteixen que les ofertes d'aquests productes solen crear confusió i falses expectatives entre els usuaris.
A diferència dels préstecs convencionals, aquestes no són atorgades per les entitats bancàries, sinó per empreses privades o per particulars. En un article publicat recentment al portal Idealista, la periodista Anna Alarcos, especialitzada en economia, aclareix que el primer que s'ha de tenir en compte és que aquest tipus de préstecs no serveixen per a adquirir un habitatge, sinó que només poden sol·licitar-lo els que ja siguin propietaris d'un immoble pagat en la seva totalitat o amb una càrrega mínima, a causa de que l'habitatge serà la garantia dels diners per al creditor.
Alarcos també explica que les hipoteques exprés usualment tenen imports baixos, a causa que gairebé mai superen el 40% del preu de l'habitatge i el seu objectiu és donar liquiditat i atendre dificultats econòmiques puntuals, com pagar l'arranjament d'un vehicle o cancel·lar algun deute. En general, aquest producte sol ser una alternativa per a aquelles persones que primer van tractar d'aconseguir un crèdit en un banc, però els va ser negat.
El principal atractiu d'aquestes hipoteques és la rapidesa amb què poden ser aprovades, ja que els diners s'obtenen en pocs dies i no es demanen molts documents ni requisits. De fet, en alguns llocs a Internet asseguren que perquè aquest tràmit es concreti és indiferent si el sol·licitant té quotes endarrerides, càrregues o figura en un registre de morosos. No obstant això, abans de decidir prendre aquest camí és important estudiar també els riscos.
Joan Villén, responsable d'Idealista hipoteques, adverteix en el mateix article esmentat anteriorment, que "aquestes pràctiques són totalment contràries a les directrius europees de crèdit responsable que exigeixen, entre altres coses, analitzar la capacitat de pagament del client". Afegeix que l'import que es presta sol ser reduït i que l'usuari "s'acaba jugant la casa per un import molt inferior al de la seva propietat".
L'expert també alerta que un dels grans riscos d'aquest tipus de productes és que es compromet l'únic actiu que tens, ja que l'habitatge actua com a garantia. "No es pot oblidar que si hi ha un impagament es procedirà a l'execució de l'habitatge i, si es dóna el cas, a la subhasta de la mateixa", expressa.
Un altre aspecte que és important tenir en consideració és que aquest tipus de préstecs amaga una Taxa Anual Equivalent (TAE) molt més alta del que s'esperava. El responsable d'Idealista hipoteques fa èmfasi en què un dels trucs o enganxalls de les hipoteques exprés és que no té interessos molt alts, però amaga comissions de tota mena. "Per exemple, el préstec és de 50.000 euros, però realment et paguen 40.000 euros, de manera que la TAE real és del 20% o superior", explica.
Et presentem algunes recomanacions si estàs pensant a adquirir aquest producte:
Abans de demanar una hipoteca urgent, esgota totes les vies familiars i bancàries per a un préstec.
Demana assessoria a algú que conegui el món de les finances i assegura't que el prestador compleix amb la Llei 2/2009 sobre els intermediaris de crèdit i que està donat d'alta en el Registre Estatal d'empreses d'intermediació i concessió de crèdits hipotecaris; per a això, consulta a l'Institut Nacional del Consum, que és l'organisme encarregat de gestionar el registre.
Llegeix també detingudament el contracte per a saber què estàs signant, en aquest sentit, és important que el prestador ens faci una oferta vinculant on s'incloguin totes les condicions com el tipus d'interès.
I, per acabar, sol·licita de forma anticipada l'escriptura notarial que es va a signar per assegurar-te que no hi ha clàusules abusives i estudia amb atenció les condicions de les entitats radicades a l'estranger per evitar estafes o fraus.